O que é KYC? Desenvolvimentos nos Estados Unidos

Os processos e regulamentações do setor financeiro continuam mudando com base no aumento do risco de fraude, corrupção e até lavagem de dinheiro. Após perdas drásticas por fraude nos últimos anos, é mais importante do que nunca reduzir o número de contas bancárias anônimas e melhorar os métodos de monitoramento de atividades suspeitas. É aí que entra a verificação KYC.

Mas o que é a verificação KYC e quais são os benefícios? Saiba mais sobre os padrões e como você pode conhecer seus clientes com processos KYC mais eficazes.

O que significa KYC?

Conheça seu cliente (KYC), no que se refere à tecnologia bancária e financeira, é um conjunto de processos de verificação de identidade que instituições financeiras e empresas de fintech devem seguir para avaliar o risco do relacionamento comercial com o cliente. Essa abordagem baseada em dados ajuda a confirmar que os clientes são: quem dizem ser, cumprem os requisitos necessários para efetuar um pagamento ou usar um serviço financeiro, não estão usando o serviço financeiro para cometer um crime e estão mantendo um relacionamento saudável com o provedor.

Para combater a crescente frequência e gravidade de crimes financeiros, como fraude e lavagem de dinheiro, o KYC foi estabelecido como um processo obrigatório para identificar e verificar as identidades dos clientes. A identificação do cliente é um aspecto crítico que as instituições financeiras podem usar para verificar as identidades dos consumidores e avaliar e monitorar riscos potenciais como parte da manutenção contínua das contas abertas.

Embora os processos de KYC possam variar entre diferentes instituições, a intenção é garantir que os clientes sejam quem dizem ser e continuem os mesmos. Existem alguns componentes que mudam a forma como os consultores abrem contas e monitoram o risco no futuro.

O que o KYC faz?

Ao analisar os requisitos do Know Your Customer, há três etapas principais no processo:

• A primeira é estabelecer a identidade do cliente, geralmente com pelo menos duas formas aceitas de documentação, como carteiras de motorista, certidões de nascimento ou passaportes.
• Depois de estabelecer a identidade do cliente, você deve avaliar a natureza de suas atividades e transações e determinar se a origem dos fundos é legítima. Uma maior transparência pode ajudar a garantir a conformidade com todas as regulamentações e aumentar a confiança nas transações internacionais.
• A etapa final do KYC é avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados aos clientes e monitorar atividades suspeitas.

Ao estabelecer processos eficazes para cada uma dessas três etapas, você pode melhorar a conformidade e o gerenciamento bem-sucedido de riscos. Junto com as três etapas do processo, três componentes compõem os padrões KYC:

• Programa de Identificação de Clientes (CIP): exige que os bancos obtenham informações de identificação do cliente, incluindo nome, data de nascimento, endereço e número de identificação.
• Diligência do cliente (CDD): coleta as credenciais do consumidor para verificar a identidade.
• Due Diligence aprimorada (EDD): Monitora consumidores com maior risco de infiltração ou lavagem de dinheiro, portanto, informações adicionais são coletadas para verificar a identidade do consumidor e avaliar seu perfil de risco.

O que é o processo KYC no setor bancário e por que ele é importante?

Existem certos requisitos legais para estabelecer a identidade do cliente e quaisquer fatores de risco para crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Esses requisitos legais funcionam como um guia para o processo KYC e evitam coisas como roubo de identidade, fraude financeira e outros crimes financeiros semelhantes.

O processo deve incluir ações específicas para garantir que todos os novos consumidores sejam honestos e avaliem e monitorem os riscos após a abertura da conta. Isso pode ajudar a determinar se os consumidores estão qualificados para usar os serviços da sua instituição e garantir que eles não se envolvam em atividades criminosas ao usar esses serviços.

O processo KYC geralmente se incorpora ao processo de integração do cliente. Ao abrir uma conta, os consumidores devem fornecer identificação e verificação de documentos para estabelecer seu nome e endereço. Até mesmo contas corporativas exigem números de previdência social e cópias de identificação com foto para funcionários, membros do conselho e acionistas da empresa que abre a conta.

Alguns documentos anexos que confirmam o endereço do consumidor, como uma conta de luz, também podem ser necessários para confirmar sua identidade.

O KYC é crucial para proteger as instituições financeiras contra perdas e garantir a conformidade com os requisitos regulatórios. O não cumprimento pode resultar em multas pesadas e outras penalidades, sem falar em danos à reputação. Felizmente, soluções abrangentes de KYC facilitam a conformidade das instituições financeiras, ao mesmo tempo em que proporcionam uma experiência de usuário tranquila para seus clientes.

AML versus KYC

AML, ou combate à lavagem de dinheiro, e KYC compartilham muitas semelhanças e muitas vezes se confundem, mas há algumas diferenças importantes a serem lembradas. Em termos simples, a AML é a estrutura que as instituições devem seguir ao estabelecer procedimentos de verificação. O KYC é o processo de verificação da identidade do cliente e avaliação e monitoramento do risco. Em outras palavras, o KYC é um componente da AML que pode ajudar as instituições a atender aos requisitos regulatórios que estão se tornando cada vez mais rígidos.

Por que o monitoramento contínuo de KYC é importante

Embora todas as transações financeiras possam não estar em risco de fraude ou roubo de dados, ainda é vital manter a vigilância constante com o monitoramento contínuo do KYC. Ao estar sempre ciente do risco financeiro e do cliente, o monitoramento contínuo oferece vários benefícios importantes.

• Segurança mais profunda: À medida que as transações financeiras são processadas e realizadas, o monitoramento contínuo do KYC fornece um banco de dados mais amplo de informações sobre transações. Esse banco de dados mais amplo ajuda os sistemas KYC a detectar com mais facilidade casos de fraude, mesmo quando o cenário de segurança muda com o tempo.
• Reconhecimento mais rápido: Assim como a segurança aprimorada, os processos de monitoramento contínuo ajudam a tornar os processos KYC mais eficientes. À medida que o sistema aprende e cresce, ele detectará transações e atividades fraudulentas com mais rapidez; além disso, poderá limpar dados legítimos do consumidor mais rapidamente, reduzindo os tempos de transação.
• Inovação e melhoria: O KYC contínuo permite que um banco de dados mais extenso seja construído. Em situações em que o aprendizado de máquina e a inteligência artificial podem ser implementados, o monitoramento contínuo do KYC permitirá a melhoria constante desses sistemas, o que leva a transações mais seguras.
• Construindo o futuro da conformidade: À medida que as transações e os sistemas financeiros se tornam mais complexos, a automação da autenticação com o KYC reduzirá os custos e as velocidades de transação em todos os setores, ao mesmo tempo em que aumentará a segurança e a conformidade com as regulamentações financeiras.

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*Como a regulamentação de AML difere de acordo com o país, este texto está focado nos EUA.