Como o Open Banking facilita a verificação da conta do consumidor

A verificação da conta é um componente necessário do processo de integração do produto de qualquer empresa para garantir a conformidade com os regulamentos e evitar fraudes financeiras. Mas, apesar de ser uma parte essencial da integração, a autenticação da conta é o motivo pelo qual muitos comerciantes acabam perdendo clientes.

Cronogramas longos e complicados, combinados com etapas tediosas de verificação da conta, desencorajam muitos consumidores a concluírem o processo de integração.

Open Banking ajuda a remover as etapas prolongadas da verificação da conta ao conectar diretamente os comerciantes às contas bancárias dos consumidores. Isso permite que os comerciantes recuperem e verifiquem informações, como números de conta e de roteamento, nomes de contas e muito mais. O resultado é uma experiência de integração mais precisa e simplificada e, portanto, uma redução nas desistências de usuários.

Neste guia, examinaremos mais de perto por que a verificação de contas é importante, os diferentes métodos usados e como o Open Banking torna esse processo simples e fácil para comerciantes e consumidores.

O que é verificação de conta bancária?

A verificação da conta bancária é necessária para que os consumidores acessem os serviços financeiros, incluindo a abertura de novas contas e a apresentação de empréstimos. O objetivo principal dessa autenticação é garantir que o cliente seja o verdadeiro titular da conta e não esteja usando seus fundos ilegalmente. Essa etapa é fundamental porque garante que os comerciantes/empresas permaneçam em conformidade com as regulamentações financeiras.

Conheça seu cliente (KYC) e Combate à lavagem de dinheiro (AML) os requisitos são obrigatórios para instituições financeiras e empresas com transações monetárias. Esses processos exigem a recuperação e verificação das informações da conta bancária do consumidor para evitar fraudes, lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Além da conformidade, a verificação da conta bancária ajuda a garantir confiança e segurança em qualquer transação financeira após a integração do consumidor.

A verificação bancária também é do melhor interesse dos comerciantes. Em 2022, o setor global de comércio eletrônico perdeu aproximadamente 41 bilhões de dólares devido a transações fraudulentas. Uma das formas de fraude mais comuns e caras foi aquisição de conta (ATO), onde um criminoso obtém acesso a uma conta de consumidor legítima. 2023 não se saiu melhor quando se tratava de atividades fraudulentas. Somente durante o primeiro trimestre, o tentativa de fraude a taxa para pagamentos globais aumentou 18% ano a ano.

3 métodos de verificação de contas desatualizados

Tradicionalmente, existem três maneiras de verificar contas. No entanto, esses métodos geralmente exigem um mínimo de dois a três dias para serem concluídos, exceto quaisquer revisões ou solicitações de documentação adicional. Além disso, eles são propensos a erros humanos.

1. Extratos bancários: Embora alguns bancos ofereçam serviços digitais para obter esses extratos, muitos ainda exigem que os clientes acessem suas agências e solicitem esse documento, que inclui o nome do cliente e o número da conta.
2. Microdepósitos: Também conhecido como Penny Drop Verification, esse método envolve que os comerciantes enviem alguns centavos em depósito para a conta bancária do cliente. O cliente então verifica se o depósito foi realizado e fornece ao comerciante o código de confirmação incluído na transação. Às vezes, isso pode acontecer ao contrário.
3. Verificações de crédito: As agências de crédito compartilham informações históricas, como contas de crédito e operações, para fornecer uma visão geral da saúde financeira e dos hábitos do cliente. No entanto, talvez os lojistas precisem pagar mais por esse serviço de relatórios.

Como o Open Banking resolve métodos de verificação desatualizados

De acordo com uma pesquisa de 2022, 29% das empresas citou processos demorados como o principal motivo para a desistência do consumidor no onboarding. Além disso, 26% afirmaram que a entrada manual envolvida nesse processo é o principal problema na entrega.

Aproximadamente metade de todos os consumidores entrevistados pela PwC disseram que comprariam em outro lugar se isso significasse uma experiência mais fácil durante a integração e na finalização da compra. O fato é que os consumidores agora consideram as experiências sem atrito a regra e não a exceção.

O Open Banking oferece aos comerciantes uma solução conveniente que reduz significativamente as desistências porque os consumidores não precisam passar por processos demorados:

1. Verificação digital automatizada: Processos simplificados com o Open Banking Interfaces de programação de aplicativos (APIs) permitem que os consumidores pulem verificações de crédito, documentos e extratos bancários. Em vez disso, os fornecedores podem se conectar diretamente às contas bancárias dos consumidores para verificá-las, tornando todo o processo significativamente mais rápido e preciso.
2. Transações instantâneas por meio de contas conectadas: Por meio de aplicativos ou portais digitais, os clientes podem fazer login em seus bancos on-line e iniciar transações imediatamente. Fornecedores de software terceirizados também usam um método tokenizado que aprimora a segurança e a privacidade.
3. Compartilhamento de dados financeiros: Os clientes concordam em compartilhar seus dados/hábitos de pagamento por meio de APIs ou carteiras digitais, permitindo que comerciantes e outras instituições financeiras obtenham informações, monitorem transações e sinalizem padrões irregulares/anormais.

Além de tornar a integração de clientes ainda mais eficiente e fácil, o Open Banking oferece os seguintes recursos adicionais:

• Autenticação multifator (MFA): Os clientes verificam a propriedade da conta com medidas de segurança adicionais, como senhas de uso único ou pinos enviados para e-mails registrados ou números de telefone celular. Essa abordagem de várias camadas para verificação de identidade também pode funcionar com a biometria como uma segurança adicional.
• Motor de risco: As APIs do Open Banking da Trustly usam inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para fornecer um mecanismo de avaliação de risco que pode identificar comportamentos suspeitos e garantir que as contas estejam ou permaneçam em boas condições.

3 etapas principais na verificação da conta

O Open Banking aprimora a verificação de contas para comerciantes ao simplificar as seguintes etapas:

1. Obtenha o consentimento do usuário para obter dados relevantes: Todos os dados necessários para a verificação são autorizados pelo consumidor, portanto, o consentimento total é obtido para obter os dados do banco de sua escolha, permitindo controle de privacidade, transparência e confiança dos dados.
2. Acessando dados financeiros com segurança por meio de APIs: A conectividade do aplicativo permite que os dados bancários sejam obtidos com segurança e rapidez da conta bancária do consumidor. Chega de digitação manual ou erros com dedos gordos.
3. Validação e verificação de dados: Os dados são então usados para validar e verificar um consumidor para garantir a conformidade com os padrões AML/KYC.

Com a conectividade direta da conta bancária, não há necessidade de intermediários ou processos de verificação antiquados. Todos os dados são fornecidos com segurança, sem intervenção humana, como entrada manual. O melhor de tudo é que a verificação acontece em tempo real, levando menos de um minuto.

Acelere a integração com o Trustly Connect

A verificação da conta durante a integração é essencial para manter a conformidade com o KYC/AML, evitar fraudes e aumentar a confiança nas transações financeiras. Para combater os métodos de verificação lentos e propensos a erros, os comerciantes podem aproveitar Conecte-se com Trustly para tornar a experiência do usuário sem dor.

Com a conectividade líder do setor, o Trustly Connect pode obter informações da conta de forma rápida e confiável em tempo real, reduzindo efetivamente a rotação e modernizando a ativação do consumidor.

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