Open Finance: tudo o que você precisa saber

Open Banking, Open Finance e Open Data são todos termos que geram conversas entre bancos e FinTechs. Embora o Open Banking seja mais compreendido, o Open Finance é mais difícil de definir. O Open Finance, ou a extensão dos benefícios do Open Banking, fornece aos usuários acesso a uma ampla gama de serviços financeiros em qualquer lugar, a qualquer hora. Alguns desses serviços incluem serviços bancários, investimentos, seguros e muito mais. Ele elimina as barreiras tradicionais de inclusão financeira, permitindo que os usuários acessem os mesmos serviços que instituições financeiras maiores sem os mesmos custos, requisitos ou restrições. Por oferecer aos consumidores maior flexibilidade, conveniência, transparência e controle sobre suas finanças, o Open Finance está ganhando força no mundo bancário e da FinTech.

O que é Open Finance?

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Para entender a aplicabilidade do Open Finance, você precisa entender Open Banking. Enquanto o Open Banking se refere ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras e provedores terceirizados (TPP), o Open Finance se refere ao uso desses dados para oferecer serviços financeiros personalizados. Embora semelhante na prática às soluções Open Banking, o Open Finance é o próximo passo e permite maior controle do consumidor sobre quem tem acesso aos seus dados financeiros e o que eles fazem com eles.

Quando consumidores e empresas utilizam as soluções Open Finance, eles podem criar experiências mais personalizadas e mudar a forma como os consumidores interagem com produtos e serviços financeiros. Também os ajuda a tomar melhores decisões com base nos insights de dados que podem obter por meio dos serviços do Open Finance. Isso apoia o bem-estar financeiro, pois os consumidores podem assumir mais responsabilidade por suas finanças.

Outras formas de usar o Open Finance incluem mitigar fraudes e riscos, além de viabilizar novos modelos de negócios. À medida que os comerciantes veem como os consumidores utilizam os dados, eles podem criar produtos e serviços que melhor atendam a essas necessidades e revolucionem o setor.

Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?

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Conforme mencionado, o Open Finance é a próxima etapa das soluções de Open Banking. O Open Banking é uma forma estruturada e segura de as instituições financeiras compartilharem dados financeiros com outras instituições financeiras ou fornecedores terceirizados por meio de APIs de Open Banking.

O Open Finance amplia os benefícios do Open Banking aplicando seus benefícios a ferramentas e serviços financeiros comuns. Os dados verificados pelo banco podem ser usados para ampliar o escopo do modelo Open Banking e tornar os processos financeiros mais personalizados e eficientes. Por sua vez, isso torna os processos financeiros tradicionalmente tediosos, como investimentos, pensões, hipotecas, pedidos de seguro e muito mais, cada vez mais eficientes, precisos e personalizados.