O que é a ISO 20022 e por que ela é importante?

O ecossistema global de pagamentos está fragmentado e cheio de vários participantes, criando a necessidade de mais padronização. A ISO 20022 surgiu como uma solução para agilizar a comunicação entre instituições financeiras, permitindo a interoperabilidade. Seus recursos de dados enriquecidos fornecem detalhes abrangentes da transação, aprimorando o processamento e a análise diretos.

Com a adoção global pelas principais infraestruturas do mercado financeiro e mandatos regulatórios, a ISO 20022 garante consistência em todas as jurisdições. Além disso, a adoção dessa formatação padrão pelas principais moedas, como EUR, USD, GBP e CHF, reflete uma mudança em direção à padronização nos pagamentos globais, com o objetivo de melhorar a eficiência e alinhar-se às melhores práticas internacionais; isso acabará por aumentar a transparência e a automação nas transações financeiras em todo o mundo.

Detalhando a ISO 20022

Então, o que exatamente é a ISO 20022? A ISO 20022 é um padrão global para mensagens financeiras e intercâmbio de dados desenvolvido pela Organização Internacional de Padronização (ISO). Surgindo no final da década de 1990 como uma resposta à necessidade de padronização e interoperabilidade no setor financeiro, a ISO 20022 transformou a forma como as instituições financeiras interagem. Os padrões de mensagens existentes na época em que foram desenvolvidos — como a série MT da SWIFT e o protocolo FIX — careciam de consistência e limitavam a troca de informações financeiras entre diferentes sistemas e organizações.

A ISO 20022 supera essas limitações fornecendo uma estrutura de mensagens abrangente e flexível. Ele oferece um rico conjunto de tipos de mensagens, elementos de dados e processos de negócios. Ele utiliza tecnologias modernas que permitem uma fácil integração às infraestruturas tecnológicas existentes para que as empresas possam fazer a mudança com eficiência. Isso contribuiu para sua ampla adoção pelas principais infraestruturas do mercado financeiro, bancos, corporações e fornecedores de software que buscam melhorar a eficiência operacional.

Benefícios da adoção da ISO 20022

Há vários benefícios para o setor financeiro, pois a ISO 20022 é adotada por mais infraestruturas financeiras, especialmente o processamento direto, devido ao modelo de dados comum e consistente para transações financeiras. Outras vantagens incluem:

• Dados ricos e mais granulares. A ISO 20022 permite a troca de informações financeiras detalhadas e estruturadas. Ele fornece um conjunto abrangente de tipos de mensagens e elementos de dados, permitindo uma representação de dados mais precisa. Essa riqueza e granularidade de dados aumentam a precisão e a integridade das transações financeiras, permitindo uma melhor compreensão e interpretação pelas partes receptoras.
• Erros reduzidos e confiabilidade aprimorada. O padrão promove o uso de dados de alta qualidade em mensagens financeiras. Ao definir modelos de dados claros e padronizados, a ISO 20022 ajuda a garantir que as informações trocadas entre as partes sejam precisas, consistentes e completas. Esses dados de qualidade contribuem para processos de pagamento mais confiáveis e eficientes, reduzindo erros, exceções e rejeições de pagamento.
• Análise aprimorada. Os elementos de dados detalhados e o formato estruturado da ISO 20022 capacitam as organizações com recursos aprimorados de análise de dados e geração de relatórios. Isso permite uma compreensão mais profunda dos fluxos de pagamento, padrões de transação e comportamentos dos clientes. Ao utilizar a ISO 20022, as organizações podem tomar decisões informadas e se engajar no planejamento estratégico, aproveitando os insights abrangentes obtidos com a análise de dados.
• Adoção mundial. A ISO 20022 alcançou uma adoção global significativa em todo o setor financeiro. Muitos grandes bancos e corporações migraram ou estão migrando para o padrão. Essa adoção generalizada promove a harmonização, simplificando a comunicação e a colaboração entre diferentes entidades em todo o mundo, independentemente de sua localização geográfica ou domínio comercial.
• Suporte para automação de ponta a ponta. A ISO 20022 desempenha um papel crucial no suporte à automação de ponta a ponta dos processos financeiros. O padrão permite uma integração perfeita e um processamento direto em diferentes sistemas e organizações, fornecendo uma estrutura de mensagens padronizada. Isso reduz a necessidade de intervenção manual, simplifica as operações e aumenta a eficiência do processamento de transações, resultando em economia de custos e tempos de resposta mais rápidos.
• Integração perfeita de tecnologia. A ISO 20022 adota tecnologias e padrões contemporâneos, incluindo XML e serviços web, para representação e transmissão de dados. Ao utilizar essas tecnologias, a ISO 20022 garante compatibilidade e integração perfeitas com as infraestruturas tecnológicas existentes, simplificando o processo de adoção e implementação para as organizações. Essa abordagem moderna facilita a comunicação eficiente e segura entre sistemas.

Como a ISO 20022 impactará o setor de pagamentos?

A adoção generalizada da ISO 20022 no setor de pagamentos está pronta para revolucionar as operações e as interações, aumentando a interoperabilidade, a conectividade perfeita e a colaboração entre sistemas e instituições. Diário de pagamentos relata que, embora a adoção da ISO 20022 possa ser desafiadora, ela oferecerá “a oportunidade de uma experiência de pagamento mais rápida e sem atritos para todos”, com benefícios como “reconciliação aprimorada, processamento direto aprimorado e redução dos processos manuais de pagamento com exceções”.

A ISO 20022 também desempenha um papel essencial no ecossistema de pagamentos instantâneos. O mais novo sistema de pagamentos instantâneos do governo federal, o FedNow, utiliza os padrões ISO 20022 do jeito que estão”um papel importante na modernização geral dos processos de pagamento.” Os benefícios reconhecidos da ISO 20022 têm o potencial de criar um melhor cenário de pagamentos por meio da estrutura simplificada e modernizada para os padrões de mensagens e dados que ela fornece.

Fique à frente com Trustly

A ISO 20022 surgiu como um padrão revolucionário no setor financeiro, revolucionando a forma como as mensagens financeiras são trocadas. Sua estrutura padronizada e seus recursos de dados aprimorados promovem a interoperabilidade, o processamento direto e a análise aprimorada. À medida que o setor evolui e as preferências de pagamento continuam mudando, é crucial ter um parceiro confiável que possa lidar com essas transformações.

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